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信用卡套現這些風險一定要注意!信用卡套現隱藏信用卡代還業務

2019-04-12 14:00 至誠財經

  近年來,隨著互聯網金融平臺以及移動支付平臺的日益興起,信用卡套現更是出現了轉戰新渠道的趨勢。,信用卡套現風險也如影隨形。

  信用卡套現模式是指用戶有多張信用卡,利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞,循環刷多張卡來維持免息借款。具體來說:用戶通過在平臺刷取信用卡B,平臺收取手續費后將刷卡金返還用戶,進而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。

  有業內人士指出,第一種和第三種模式利用信用卡套現,是明顯違規的。第二種模式中,代償平臺發放的資金本質上屬于個人消費貸款,消費貸款除了不能流向房地產和股市等投資市場,目前沒有明確的監管條文說不能用來償還信用卡,應該算是一個灰色地帶。

  業內人士普遍認為,信用卡代償業務蓬勃發展的關鍵原因在于銀行信用卡在國內的普及。央行《2017支付體系運行總體情況》顯示,截至2017年末,全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計5.88億張,同比增長26.53%;信用卡逾期半年未償信貸總額663.11億元,占信用卡應償信貸余額的1.26%。很多持卡人擔心還不上款影響征信,也不想用最低還款支付銀行較高的利息和手續費。于是,信用卡代償業務隨著互聯網金融的興起應運而生。

  不過所有業內人士都提醒持卡人,使用代償平臺存在著泄漏個人信息的風險,不要隨意使用。北青報記者昨天打開一個代償平臺頁面,在操作指南中,明確要求客戶需要完成身份驗證、手機認證、信用卡認證、個人信息認證等,整個過程客戶要填寫大量隱秘的個人信息。比如:手機號、姓名、身份證號碼,信用卡卡號等,最關鍵的是還要向平臺提供信用卡背面的CVV碼(又稱“安全碼”),而CVV碼的泄露極易造成信用卡被盜刷。

  信用卡套現的風險很大,這是毋庸置疑的。從國家法律層面來看,信用卡套現屬于違規行為,嚴重者涉及洗錢,已引起國家有關部門高度重視。涉及信用卡套現的商戶,將列入商戶黑名單中,以后將無法再入網。同時,刑法也指出:持卡人以非法占有為目的,惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用,系以非法占有為目的,用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物,如數量較大,或涉嫌構成刑法規定的詐騙罪或合同詐騙罪等。

  在這里想說,信用卡套現的行為很不可取,一定不要心存僥幸,一旦銀行發現你套現,或者懷疑你套現,不僅壞個人信用,影響今后貸款的申請,而且信用卡還可能會被降額,甚至封卡都有可能。

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